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Is Financial Freedom More Important than Making a Lot of Money? What’s your financial freedom numbers? How much would you […]

财务自由比赚很多钱更重要吗? 你想要的财务自由数字是多少?你的银行户口里需要有多少钱才能让你现在不再为别人工作，或者在经济上获得自由? 大多数人用一个很大的数字来回答这个问题。100万美元、200万美元、1000万美元……每个人都想拥有财务自由，但90%的人将财务自由与被动收入或赚很多钱混为一谈。这两个词有时一起使用，但它们的意思完全不同。我们先来复习一下 财务自由是用来描述当一个人有足够的收入或资金来支付他/她的基本生活开支，他/她的整个生活，而不必受雇于任何人或依赖任何人。 被动收入是不需要工作就能获得的收入。这通常需要大量的前期时间或资金投入，才能创建一个系统，让你在“睡觉时”赚钱。没有不工作就能赚钱的神奇配方。大多数成功创造被动收入的人都是先拼命工作，然后再休息。 关于财务自由，再次强调，这是关于你(或者你的家人)需要多少钱来维持一定的生活质量，并靠你自己赚钱。这并不意味着你赚了几百万，住在豪宅里，拥有一艘游艇和10辆车。 现在看看你的月收入。这可以归结为非常简单的数学问题: 收入和支出的比例。如果你有一份朝九晚五的工作，薪水正常，那么你可能不需要更多的工作，你只需要更多的自由。如果你能找到一个自由的方式来维持你现在的生活方式，通过自己挣钱，而不是依赖于每个月朝九晚五的工作，那么你已经成功地为自己创造了财务自由。我们来看看怎么做。 你是怎么赚钱的? 很多人面临的问题是在于找到一个方法来改变他们对自己目前的工作状况的心态。他们无法想象如何将自己的专业变成一个自主的结构。他们很难从创业的角度看到自己能做些什么。坦率地说，做出这种转变通常是很有挑战性的。 这也算是抛下了一个有保障的每月工资和一堆员工福利。这是关于靠你自己，有你自己的规则，你自己的时间表，你自己的自律去完成事情。这可能是非常可怕的。谁知道我们自生自灭时是什么样子?你如何将朝九晚五的工作模式转变为一个人的公司? 如果你想留在同一领域，理论通常很简单: 如果你从事平面设计工作，你可以成为一名自由设计师 如果你是一名会计，你可以转到咨询行业 如果你是一名程序员，你可以成为一名自由程序员 如果你是一名经理，也许你可以创办自己的团队/公司 或者成为一名理财规划师…… 这样的例子不胜枚举。如果你真的不满意你的工作，想要完全改变你的工作领域，可能性是无穷无尽的。问题是，在真正面对问题和拖延之间只有一线之隔。 许多人想要财务自由，但很少有人愿意为之付出努力与行动。理论或多或少是容易的，但实践将会是你在职业生涯中必须做的最困难的事情之一。这需要大量的自律、动力和承诺。 独自工作并不意味着永远都是彩虹和阳光。总有不好的一面，有些事情你不想做，而且这次没人能代替你去做:

Why have many businesses failed during this pandemic? One of the key reasons: No Risk Management! The current pandemic is

为什么许多企业在这场疫情中失败了? 其中一个主要原因就是，无风险管理! 当前的疫情危机使许多企业正在面临现金流动的压力。在许多情况下，公司债务被推迟支付，公司可能会被迫停业。 对大多数企业经营者来说，商业是他们的生计、是未来的保障和对未来的投资。企业是企业者和家庭的生计。此外，一个好的企业也会照顾到许多家庭，因为他们的员工会赌上他们自己与公司一起成长。 企业经营者需要考虑的是，企业持续的现金流动就像是身体的氧气；因为这是任何时候都需要注意的!大多数时候, 人会赞同当他们从银行贷款为了改善现金流动是促进业务发展的常见做法, 但贷款通常是以公司的全部或部分资产、物业作为担保、以及现金或其他方式作为抵押品，包括公司业主或董事的个人担保。个人担保是指担保人的资产在公司经营失败时所需要承担的公司债务。 当担保人扩大业务而去世的时候，企业会面对的5个问题: 银行会撤回业务贷款吗? 您的员工还会照常领到工资吗? 您的供应商还会继续为你们供货吗? 您的客户还会按时付款吗? 您的生意还能给您的家庭带来主要收入吗?Would the bank(s) withdraw the business facilities? 难道您不赞同，企业的现金流动和担保人家里值钱的资产应该受到保护。然而，大多数人都忽视了这个问题。

The Will to Survive: Ensuring a Business survive the death of the owner If you think pulling a cow up

让企业永继经营的遗嘱: 确保企业在所有公司股东离世世后能永继经营 如果您认为将牛拉上树是一件很困难的事，那么您应该还没有尝试过说服一个人写遗嘱。每个人都会逝世，只是时间问题。我们以将去度假的人为例，他们从未想过他们的航班可能将他们带到人生的终点站。不管您是否认同，你我都不会永远存在。对于那些拥有企业的人来说，您面临着一个重要的难题，当您不再经营该企业时，该企业会发生什么情况。它能运行吗？ 有了遗嘱，您的亲人将感谢您选择了更简单、更便宜，更不耗费时间的遗产管理过程来解锁您在公司的股份。 更重要的是，它为您的企业提供了更好的生存机会。由于各种原因，企业可能会在公司股东去世后自然倒闭。例如，企业因家庭纠纷而亏损的情况并不少见。这个问题通常是因为提出索赔的各方无法共处或对企业拥有权的划分方式得不到各方的满意。兄弟姐妹和姻亲之间对控制权和拥有权的激烈争夺有可能对原本有盈利且有前途的企业带来破坏。有了遗嘱，您就可以行使法律赋予的权利来委任您的企业继承人，并防止您的企业利益落入他人之手。因此，它可以避免您的家庭为企业和股份产生纠纷。 倘若没有合格的继承者愿意或能够接管企业，那么企业将难以保存。与其因为继承者的管理不善而让企业陷入低谷，不如订立遗嘱，指示您的遗嘱执行人在您去世后将其企业出售。而后，把销售收益分配给您所选择的受益人。随之，您可以放心，您的继承人可以靠着收益过上舒适的生活。这继承规划是以另一种形式存在。 相反的，如果您希望您的企业由您的家族继承，就必须在遗嘱中说明您的继承人姓名。给出明确的指示，以便企业不被售出！否则，您的遗嘱执行人可能会选择把您的企业清算成财产，以支付遗产的费用和债务。因为您的遗嘱执行人可能无法了解您的想法。如果资金不足以偿还债务，您则必须在遗嘱中明确指定除了企业之外，哪些资产将用来偿还债务。 企业家在立遗嘱时必须考虑以下重要问题。其一是委任一位有能力的执行人来管理您的企业。如果您预计您的企业会是占据您遗产中的一大部分，您可以委任您的继承人为遗嘱执行人或遗嘱执行人之一。否则，建议您在遗产管理期间委任一位具有足够知识与能力来管理企业或聘请具有能力，经验与技能的管理者）。 必须注意遗嘱执行人将在您的遗产管理期间拥有足够的权力来管理您的所有财产，包括您的业务。他还将拥有股东的权力，包括投票委任董事和收取股息的权利。如果您在没有立遗嘱的情况下去世，您将无法自己选择遗产管理者，他有可能是： 您不喜欢或不信任的；或 不会为您的受益人的利益行事的；或 无法管理您的企业的。 您的企业是您一生的成就。无论您拥有的是大型金融帝国还是小型家族企业，继承规划都很重要。您的企业可以永存，然而您不能。 AUTHOR JASON KOEH Author of The Slave

Business Succession: Can you prevent your business from fragmenting? “A RM105 Million Mess: Tycoon’s children fight over cash and shares”

企业继承：您能防止您的企业被分割？ “1.05 亿令吉的烂摊子。企业家的后裔对金钱和股份之争夺” 是 2002 年发表在《马来邮报》（The Malay Mail）上的一篇文章并在当时引人注目。这个故事是关于一位马来西亚企业大亨，他于 1995 年去世后，他的孩子在事后引发的一场对价值 1.05 亿令吉的金钱和股票的激烈争夺。由于已故企业大亨在没有立遗嘱的情况下去世，他的孩子们有权平分他的遗产。这导致他的三个儿子非常沮丧，因为他们认为自己才是帮助建立家族企业的大功臣。这篇文章的结尾 “父亲一砖一瓦地建造了他的数百万财产，但它们已经被分割了。 许多成功的企业不会持续超过 2 或 3 代，因为其被分割并不凭借于企业家后代的能力与商业敏锐度来取决。白手起家的美国大亨科尼利尔斯·范德比尔特 (Cornelius Vanderbilt) 去世后，他将自己的几乎全部财产都留给了他的儿子威廉·亨利·范德比尔特。科尼利尔斯没有给他的其他儿子留下任何东西，因为他认为只有威廉才是合适的继承人，并有能力维持范德比尔特的商业帝国。事实科尼利尔斯·范德比尔特是对的。不到九年后，威廉去世时，他的商业帝国价值翻了一倍。然而，威廉自己的遗产却被他的八个孩子瓜分了。

Business Succession Planning: Engaging the Right Experts In years, we have seen many stories in the news concerning the fight

企业传承规划：选对理财顾问或者专家 历年来，我们经常会发现报道中有着许多关于已故企业家的家庭成员在争夺企业所有权和控制权的新闻。当中著名的事件有“商业大亨孀妇为财产起诉”，其中一位新加坡商业大亨的遗孀提起法律诉讼，要求在位于 20 个国家与地区和拥有着39,000 名员工的商业帝国中占有一席之地，并声称这家企业是她已故的丈夫留给她和她前段婚姻的两个儿子。然而，这种纠纷并不只发生在继父母和子女之间。许多企业争夺更是发生在同一父母的兄弟姐妹之间，而且与公司规模大小无关。 大多数富人都是企业家，是有能力的财富缔造者。而多数的财富都在他们的企业中。如果企业争夺由企业家的离世而引发，那么企业本身将毋庸置疑成为争夺的主要目标。因此，倘若您是位企业家，在遗产规划中，您需要对自己的企业做好斟酌考量并实行企业传承规划。 过去的 12 年左右，马来西亚企业家都在对选择继承人这件事上有着很大的认识。因为企业不仅是家族财富传承，也是企业家一生成就的见证。若您对企业的继承规划感兴趣，该如何开始呢？ 我认为第一步是咨询合适理财顾问专家为您提供帮助。企业继承规划类似于财务规划流程。企业继承)计划就像一张路线图，指导业主从 A 点到 B 点。理想情况下，业主应该确定 A 点为他们当前的位置以及 B 点则为他们的最终目标，并让专家知道其目标，我们称他们之为 “继承合伙人” 。切记史蒂芬.